Quando uma pequena empresa começa a crescer, a necessidade de investimento torna-se crucial. Novas oportunidades exigem novos recursos e, sem um apoio financeiro sólido, até os negócios mais promissores podem ver o seu ritmo de expansão comprometido. Assim, é importantíssimo saber identificar a melhor solução de financiamento para pequenas empresas para sustentar o crescimento, modernizar operações, contratar talento ou investir em tecnologia.
Tipos de financiamento disponíveis para pequenas empresas
O mercado atual oferece uma diversidade de opções de financiamento, cada uma com particularidades que podem melhor responder às diferentes necessidades e fases de desenvolvimento de um negócio. Entre as principais opções, destacam-se:
- Empréstimos bancários: tradicionais, com prazos definidos e ideais para investimentos estruturados e com retorno previsível;
- Linhas de crédito: perfeitas para cobrir imprevistos ou reforçar a tesouraria em momentos críticos;
- Leasing e renting: possibilitam o acesso a equipamentos ou tecnologia sem comprometer o capital da empresa;
- Microcrédito: destinado a microempresas ou empreendedores em início de atividade.
A escolha do tipo de financiamento mais adequado pode fazer toda a diferença no crescimento e na sustentabilidade de uma pequena empresa.
Além disso, uma avaliação cuidadosa das necessidades do negócio, da fase em que se encontra e das condições de cada opção disponível é essencial para tomar decisões financeiras seguras e eficientes.
Como escolher a opção de financiamento certa para o seu negócio?
Cada empresa tem características únicas, pelo que a escolha do financiamento empresarial mais indicado deve ter em conta:
- O montante necessário para investir, de forma realista;
- A capacidade de pagamento mensal, sem comprometer a tesouraria;
- A finalidade do financiamento, seja ela expansão física, contratação de recursos humanos, investimento tecnológico ou reforço de comunicação;
- A estrutura financeira da empresa, nomeadamente se tem ou não garantias para oferecer.
Uma análise realista das necessidades e da capacidade financeira da empresa pode assegurar o apoio necessário sem pôr em causa a estabilidade do negócio.
Financiamento público vs. privado para empresas em crescimento
As pequenas empresas em fase de crescimento podem recorrer tanto ao financiamento público como privado, e a melhor escolha dependerá do perfil do negócio, da urgência do apoio financeiro e do tipo de condições que a empresa está disposta a aceitar.
Financiamento público
O financiamento público, através de incentivos do IAPMEI ou programas de fundos europeus, oferece condições atrativas, como taxas de juro reduzidas ou subsídios a fundo perdido. Contudo, envolve processos de candidatura formais e critérios de elegibilidade exigentes.
Financiamento privado
Por outro lado, o financiamento privado, como o capital de risco ou o apoio de business angels, é geralmente mais rápido e flexível, embora muitas vezes implique a cedência de uma parte do capital da empresa.
Como utilizar crowdfunding para financiar o seu negócio?
O crowdfunding para empresas tem vindo a afirmar-se como uma alternativa viável e inovadora de angariação de capital. Este modelo permite reunir financiamento junto de um grande número de apoiantes e investidores que acreditam na missão, no produto ou no serviço da empresa.
Para maximizar o sucesso de uma campanha de crowdfunding, recomenda-se:
- Uma proposta clara e bem fundamentada;
- A definição de metas realistas e recompensas alinhadas com os interesses do público-alvo;
- Uma estratégia de comunicação ativa, que potencie a divulgação da campanha e ajude a building customer loyalty.
Para facilitar os pagamentos de quem decide apoiar o projeto, o REDUNIQ@Payments oferece uma solução prática: permite enviar links de pagamento por SMS, e-mail, WhatsApp, referência Multibanco ou MBWAY, uma funcionalidade essencial para captar contributos de forma simples e segura.
Dicas para melhorar a sua elegibilidade para financiamento empresarial
A preparação adequada pode aumentar significativamente a probabilidade de obter financiamento empresarial. Eis algumas boas práticas:
- Elabore um plano de negócios bem estruturado, com metas claras e projeções realistas;
- Apresente contas organizadas e atualizadas, que comprovem responsabilidade financeira;
- Mantenha uma boa relação com as instituições bancárias, fornecedores e parceiros.
Estas medidas aumentam a confiança dos investidores e financiadores, contribuindo para o acesso a melhores condições de financiamento.
Faça crescer o seu pequeno negócio de forma sustentável
Garantir o financiamento para pequenas empresas é um passo essencial rumo ao crescimento. Mas, para que esse crescimento seja sustentável, é importante complementá-lo com soluções tecnológicas que aumentem a eficiência, a segurança e a capacidade de resposta do negócio.
É aqui que a REDUNIQ se destaca pelas oferta de várias soluções de pagamento adaptadas a cada tipo de negócio.
Começando pelo REDUNIQ Smart, uma solução que oferece aos empresários um automatic payment terminal (TPA) inovador, intuitivo e com funcionalidades avançadas, como a Contactless technology e a capacidade de desenvolver management apps.
Duas das apps que pode encontrar são: Instalment plan with UNICRE e PIX.
With the solution Instalment plan with UNICRE, é possível disponibilizar aos clientes instalment payments, aumentando o poder de compra e, ao mesmo tempo, as vendas do negócio.
Já com o método de pagamento líder no Brasil que chegou recentemente a Portugal, os comerciantes podem receber pagamentos PIX imediatos de clientes brasileiros, uma mais-valia para os negócios que recebem turistas ou que lidam com clientes brasileiros.
Com a REDUNIQ, os empresários encontram mais do que meios de pagamento. Encontram um parceiro de confiança que oferece soluções desenvolvidas para acompanhar a evolução de cada negócio, seja numa loja física, numa plataforma digital ou numa campanha de crowdfunding.
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