How to invest as safely as possible in 2025

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Dinheiro parado pode gerar poupança, mas não se multiplica. Esta é uma das bases do investimento — mas como proceder a essa multiplicação e saber investir da forma mais segura possível?

Investimentos sem risco não existem. Por mais pequeno que seja, qualquer investimento terá sempre uma margem de risco. No entanto, é possível garantir uma taxa de risco reduzida e, preferencialmente, uma boa margem de lucro.

As melhores estratégias de investimento seguro para 2025

Se o seu objetivo é investir com segurança em 2025 sem abdicar do lucro, deixamos-lhe algumas das melhores estratégias de investimento seguro que pode implementar.

Como investir da forma mais segura possível em 2025

1. Abrir um negócio de e-commerce

As vendas online em Portugal continuam a bater recordes. Só em 2024, o volume de negócios do comércio eletrónico ultrapassou os 12 mil milhões de euros, um crescimento de 10% face a 2023 (dados do relatório CTT E-Commerce).

Quer através de marketplaces (onde pode vender sem ter um site próprio), quer com uma loja online, investir num canal digital pode garantir-lhe segurança e independência financeira.

  • Marketplaces: menor risco e investimento, mas menos controlo;
  • Loja online própria: maior investimento, mas total flexibilidade.

Independentemente do modelo, as payment solutions da REDUNIQ apoiam este processo com sistemas adaptados ao canal e ao perfil dos seus clientes.

2. Compra de dívida pública

A compra de dívida pública continua a ser uma opção sólida para quem procura investimentos estáveis e de baixo risco.

  • Obrigações a 2 anos: rentabilidade de 2,4%
  • Obrigações a 3 anos: rentabilidade de 2,54%

Aposte em países com boa classificação de crédito, como Espanha, para reduzir o risco.

3. Investimentos “verdes”

A economia verde tem vindo a ganhar destaque e oferece boas oportunidades de rentabilidade.

  • Empresas de energias renováveis
  • Mercado de carbono
  • Fundos ESG (Environment, Social and Governance)

Estes ativos permitem um retorno sustentável com perspetivas de valorização a longo prazo.

4. Crowdfunding imobiliário

O crowdfunding imobiliário permite-lhe investir em projetos do setor imobiliário com baixos montantes iniciais.

Um exemplo é a Urbanita, plataforma espanhola que captou mais de 200 milhões de euros e alcançou uma rentabilidade superior a 13%.

  • Baixo risco
  • Investimento acessível
  • Boa rentabilidade com risco partilhado

5. Fundos de renda fixa

Para perfis mais conservadores, os fundos de renda fixa são uma boa solução. Têm prazos mais alargados que os fundos monetários e rendimentos mais estáveis.

Segundo a Inverco, em 2024, os fundos de pensões espanhóis registaram uma rentabilidade média de 3,54%.

Como diversificar os seus investimentos para minimizar riscos em 2025

A diversificação é uma das formas mais eficazes de proteger os seus investimentos.

Tipos de investidor

Antes de investir, identifique o seu perfil:

  • Defensivo: prefere investimentos seguros e de baixo risco
  • Moderado: combina investimentos seguros com alguma volatilidade
  • Dinâmico: aceita perdas moderadas por maior rentabilidade
  • Arrojado: procura altos retornos no curto prazo

Instrumentos de investimento comuns

Considere investir em diferentes ativos, como:

  • Depósitos a prazo
  • Certificados de Aforro e Certificados do Tesouro
  • Seguros de capitalização
  • PPR (Planos Poupança Reforma)
  • Ações
  • Obrigações
  • ETFs
  • Commodities (ouro, açúcar, etc.)
  • Criptoativos

Estratégia de diversificação

  • Comece com investimentos de curto prazo (até 5 anos): Certificados de Aforro ou PPR
  • Depois, adicione investimentos de longo prazo (mais de 5 anos): ações ou criptoativos

Quanto maior for a diversificação por setor e tipo de ativo, menor será o risco de perdas significativas.

Como analisar os riscos de investimentos antes de tomar decisões?

Antes de investir, é crucial analisar o risco de cada opção.

Tipos de risco a considerar:

  • Risco de mercado: variações nos mercados afetam o valor dos ativos
  • Risco de juros: taxas variáveis podem impactar negativamente o retorno
  • Risco de crédito: inadimplência por parte da entidade emissora
  • Risco de liquidez: dificuldade em vender o ativo sem perda significativa
  • Risco de inflação: erosão do poder de compra
  • Risco analítico: erros de avaliação ou interpretação de dados

Ferramentas de apoio

  • Índice de Sharpe: mede o retorno ajustado ao risco
  • Índice Beta: avalia a volatilidade do ativo em relação ao mercado

Apesar dessas ferramentas serem úteis, não dispensam uma análise técnica mais profunda, incluindo a leitura de gráficos e padrões de comportamento dos ativos.

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