Os pagamentos parcelados aumentam o ticket médio, reduzem o abandono do carrinho e não transferem o risco de incumprimento para o comerciante. Saiba como esta modalidade impacta as margens e os resultados do seu negócio com a REDUNIQ.
A adesão crescente dos consumidores aos pagamentos parcelados está a redefinir as expectativas de compra em Portugal.
No entanto, o que é que, na prática, o comerciante ganha ao disponibilizar esta modalidade?
Neste artigo, a REDUNIQ, referência nacional em soluções de pagamento para o seu negócio, analisa o impacto financeiro e operacional desta opção que já está a fazer a diferença em milhares de pontos de venda em todo o país.
Como funciona esta modalidade do ponto de vista do comerciante
Ao disponibilizar compras a prestações, o seu negócio permite ao cliente parcelar o valor da compra em prestações mensais sem juros para o mesmo.
A diferença fundamental face a um crédito ao consumo tradicional está em quem assume o risco: na solução Parcela Já com UNICRE, disponível através da REDUNIQ, é a UNICRE (e não o comerciante) que avalia a solvabilidade do cliente e gere todo o processo, da aprovação à cobrança das parcelas.
O comerciante regista a transação no terminal de pagamento automático (TPA) ou na plataforma de e-commerce e o restante é tratado pela entidade financeira.
Quanto custa ao negócio disponibilizar esta opção aos clientes?
O custo para o comerciante, no caso da solução Parcela Já com UNICRE, resume-se a uma comissão de factoring por operação, definida no contrato celebrado com a UNICRE no momento da adesão ao serviço.
Tal como mencionado, não existem custos por incumprimento do cliente, pois o risco de não pagamento é assumido integralmente pela UNICRE.
Para calcular o impacto real na margem, o comerciante deve comparar essa comissão com o ganho potencial em volume e com o valor médio das vendas.
Para a grande maioria dos setores em que esta modalidade está ativa, esta equação é amplamente favorável.
Como esta opção afeta o ticket médio e a taxa de conversão
Os dados registados nos pontos de venda que integram a solução Parcela Já com UNICRE demonstram que o valor médio de compra é 3,5 vezes superior ao verificado em transações sem parcelamento.
Ao diluir o pagamento, o consumidor sente menos pressão orçamental no momento da decisão, o que facilita a aquisição de produtos ou serviços de maior valor unitário.
Na loja online, o fracionamento de pagamentos tem ainda outro efeito mensurável: a redução do abandono do carrinho.
Em categorias com ticket intermédio a elevado, a disponibilidade de pagamentos parcelados no checkout é um dos fatores que mais influenciam a conversão.
Para aprofundar este tema, o artigo intitulado “Como aumentar a taxa de conversão do seu negócio?” é um bom ponto de partida.
Que setores de atividade registam maior adesão a esta modalidade?
A modalidade BNPL (Buy Now, Pay Later, ou compre agora, pague depois, em Português) está presente em setores muito diversos, mas é onde os valores de compra são mais elevados e os serviços mais imprevisíveis que o seu impacto se revela mais expressivo.
A rede Parcela Já com UNICRE conta com mais de 4000 pontos de venda ativos, distribuídos por categorias como:
- Ótica: compras de valor médio-alto em que o parcelamento facilita a decisão;
- Saúde e estética: tratamentos com custos que nem sempre estão previstos no orçamento familiar;
- Automóvel: peças e serviços de manutenção, como ilustra o caso da Sociedade Comercial C. Santos;
- Tecnologia: uma categoria em que a renovação frequente de produtos torna o parcelamento um incentivo natural à compra;
- Hotelaria e turismo: um setor em clara expansão nesta modalidade.
Que requisitos legais e financeiros existem para ativar esta funcionalidade?
A solução Parcela Já com UNICRE é uma solução de factoring operada pela Unicre, Instituição Financeira de Crédito, S.A., registada junto do Banco de Portugal (BdP) sob o n.º 698.
Por ser gerida por uma entidade financeira regulada, o comerciante fica dispensado das obrigações legais inerentes à concessão direta de crédito ao consumidor.
Do lado do comerciante, o processo de ativação implica os seguintes passos:
- Adesão ao serviço mediante preenchimento do formulário em reduniq.pt/adesao;
- Dispor de um terminal Smart (para transações presenciais) ou de um gateway de E-Commerce ou Pay by Link para vendas remotas;
- Celebrar o contrato com a UNICRE, que define a comissão de factoring aplicável.
Do lado do cliente, são aceites cartões de débito e crédito Visa ou Mastercard nacionais (cartões pré-pagos não são aceites), com um valor mínimo de compra de 40 € (correspondente a uma prestação mínima de 20 €) e um valor máximo condicionado a 1500 € em dívida.
Nas compras presenciais, o cliente assina o talão emitido pelo terminal, que serve como contrato; nas compras online, a validação é feita através do protocolo 3D Secure, dispensando a assinatura.
É também relevante ter presente que, a partir de novembro de 2026, a Diretiva Europeia CCD2 passará a reforçar o quadro regulatório do BNPL na União Europeia (UE).
Por operarem através de uma instituição financeira supervisionada pelo BdP, a REDUNIQ e a UNICRE estão posicionadas para garantirem plena conformidade com as novas exigências.
Como funciona o processo de liquidação para o comerciante
Um dos aspetos mais valorizados pelos comerciantes aderentes é a liquidação imediata do valor total da transação.
Independentemente do número de prestações escolhido pelo cliente, o comerciante recebe o montante integral da venda no momento da compra, já deduzida a comissão de factoring.
Este mecanismo tem implicações diretas no fluxo de caixa do negócio.
Ao contrário do que aconteceria numa gestão interna do parcelamento, não é preciso aguardar pelo pagamento das prestações, nem há qualquer risco de incobrável a ser absorvido, dado que é a UNICRE que assume essa responsabilidade na totalidade.
O acompanhamento de todas as transações parceladas pode ser feito a qualquer momento através da Área de Cliente REDUNIQ.
Como integrar esta opção no checkout sem complicar a operação diária
Integrar o fracionamento de pagamentos no checkout não exige adaptações operacionais complexas. A solução ajusta-se ao canal de venda do negócio:
- Loja física: a App Parcela Já com UNICRE é instalada diretamente no terminal Smart REDUNIQ, sem alterar o fluxo habitual do atendimento;
- Loja online: integra-se no gateway de E-Commerce da REDUNIQ, compatível com mais de 300 plugins, incluindo Shopify, WooCommerce e PrestaShop;
- Vendas à distância: também disponíveis via Pay by Link, que permitem ao cliente concluir o processo de parcelamento a partir de um link de pagamento recebido por e-mail, SMS ou WhatsApp.
O apoio especializado da REDUNIQ está disponível 24/7 para garantir que a ativação decorre sem imprevistos e que a equipa do negócio domina o processo desde o primeiro dia.
A vantagem competitiva que mais de 4000 negócios já ativaram
Disponibilizar pagamentos parcelados não é abdicar da margem.
Muito pelo contrário, é uma decisão estratégica que pode multiplicar o valor médio das transações e aumentar acompetitividade do seu negócio.
Conheça a solução Parcela Já com UNICRE, disponibilizada pela REDUNIQ, e descubra como integrá-la nas suas soluções de pagamento modernas.
Perguntas Frequentes (FAQ)
Sim. Na solução Parcela Já com UNICRE, o comerciante suporta apenas uma comissão de factoring por operação parcelada, definida no contrato celebrado com a UNICRE no momento da adesão. Não existem mensalidades adicionais associadas à modalidade, nem quaisquer custos por incumprimento do cliente, uma vez que esse risco é integralmente assumido pela UNICRE.
Sim. Com a solução Parcela Já com UNICRE, o negócio recebe sempre o valor total da venda no momento da compra, independentemente do comportamento de pagamento do cliente nas parcelas seguintes.
São aceites cartões de débito e crédito nacionais das redes Visa e Mastercard. Não são aceites cartões pré-pagos. O valor mínimo de compra é de 40 € (correspondente a uma prestação de 20 €) e a exposição máxima é de 1500 €.
Nas compras presenciais, o cliente assina o talão emitido pelo terminal REDUNIQ Smart, que funciona como contrato. Nas compras online, não é necessária assinatura, uma vez que a validação é feita de forma segura através do protocolo 3D Secure. Em ambos os casos, é necessário apresentar o Cartão de Cidadão para verificação de identidade.
Sim. A solução Parcela Já com UNICRE adapta-se a qualquer modelo de negócio, através do terminal Smart REDUNIQ para lojas físicas, do gateway de E-Commerce para lojas online e do Pay by Link para vendas à distância. Em todos os canais, o processo é simples e não requer integrações técnicas complexas.
PT_PT 
EN