O que é o Pay by Bank e como funciona este novo e inovador método de pagamento da REDUNIQ?

O Pay by Bank é o novo método de pagamento da REDUNIQ que permite aos seus clientes efetuar pagamentos diretamente a partir da respetiva conta bancária, com confirmação em tempo real, no seu site, em faturas ou através de um link de pagamento.

O que é o Pay by Bank?

O Pay by Bank é mais uma das soluções de pagamento para o seu negócio que a REDUNIQ está a preparar para tornar a jornada de compra dos seus clientes ainda mais simples e fluida.

Este método de pagamento permite aos clientes de um negócio efetuar pagamentos através de uma transferência imediata a partir da sua própria conta bancária, diretamente para a conta do comerciante, de forma célere e com toda a segurança, integrada na jornada de compra.

Para o seu negócio, trata-se de mais uma funcionalidade que tornará o checkout mais fluido e simples para os seus clientes.

O Pay by Bank enquadra-se na evolução do open banking que tem vindo a registar-se em Portugal e na Europa e que constitui, de resto, um tema que já explorámos pormenorizadamente no nosso blog, a propósito da diretiva PSD2 e da partilha de dados financeiros entre bancos e prestadores de serviços de pagamento.

Onde poderá disponibilizar o Pay by Bank

De acordo com o que a REDUNIQ está a preparar, o Pay by Bank vai poder ser disponibilizado através de vários canais, nomeadamente:

• • No seu website, como mais um método de pagamento integrado na página de checkout;

• • Através da solução de links de pagamento Pay by Link, enviando ao cliente um link por e-mail, SMS ou WhatsApp;

• • Nas suas faturas, integrando o seu sistema de faturação com a REDUNIQ para incluir um código QR de pagamento.

Significa isto que o Pay by Bank não substitui as soluções que já conhece da REDUNIQ, como o Pay by Link ou o E-Commerce; trata-se de um novo método de pagamento que passa a estar disponível através destes e de outros canais, alargando, assim, o leque de opções que pode oferecer aos seus clientes.

Como funciona o Pay by Bank, passo a passo?

O fluxo de pagamento com o Pay by Bank foi concebido para ser simples, tanto para si como para os seus clientes:

1. 1. O cliente escolhe pagar com Pay by Bank, quer no checkout do seu website, quer através de um link de pagamento recebido por e-mail, SMS ou WhatsApp, quer lendo o código QR incluído numa fatura;
   2. O cliente seleciona o seu banco e é encaminhado para a sua aplicação bancária ou homebanking, onde conclui o pagamento com a sua própria autenticação, sem introduzir dados de cartões;
   3. O seu negócio recebe uma notificação em tempo real assim que o pagamento é confirmado com sucesso;
   4. Pode entregar a encomenda ou prestar o serviço com o pagamento garantido, já que a confirmação chega de imediato;
   5. Recebe periodicamente a informação necessária para fazer a reconciliação dos pagamentos recebidos;
   6. Poderá ainda optar por receber transferências agregadas na sua conta bancária, reunindo vários pagamentos numa só transferência (funcionalidade em desenvolvimento).

Que vantagens é que o Pay by Bank confere ao seu negócio?

1. 1. Disponibilidade em vários canais: pode implementar o Pay by Bank no seu website, através da solução de links de pagamento ou integrado no seu sistema de faturação, com código QR nas faturas;
   2. Confirmação em tempo real e liquidez imediata: fica instantaneamente a saber se o pagamento foi bem-sucedido, uma vez que é notificado e o valor é imediatamente disponibilizado na sua conta bancária;
   3. Potencial aumento das taxas de conversão: o cliente é encaminhado diretamente para a sua aplicação bancária ou homebanking, autentica-se e confirma o pagamento de forma simples e segura, sem ter de introduzir dados de cartões, o que resulta numa jornada de compra mais fluida e poderá contribuir para a redução da taxa de abandono do carrinho;
   4. Redução de custos por transação;
   5. Gestão centralizada na plataforma REDUNIQ: pode emitir pedidos de pagamento e gerir devoluções diretamente na plataforma REDUNIQ;
   6. Suporte 24/7 e apoio especializado da equipa REDUNIQ, sempre que necessário.

Se já sentiu que está a perder vendas por causa dos métodos de pagamento que oferece, a sua diversificação (com o Pay by Bank incluído) é um dos caminhos para inverter essa tendência.

E para os seus clientes, o que muda?

Para quem compra, o Pay by Bank significa poder pagar de forma integrada com a app do seu banco ou serviço de homebanking e sem ter de introduzir números de cartões, datas de validade ou referências de pagamento de serviços. O cliente autentica-se apenas com as credenciais do seu próprio banco e aprova o pagamento, o que reduz o número de passos até concluir a compra.

Esta comodidade acompanha uma inclinação que já identificámos nas nossas tendências de FinTech para 2026: os consumidores procuram cada vez mais formas de pagamento simples, rápidas e integradas no seu quotidiano digital.

O Pay by Bank é um método de pagamento seguro?

Sim. Todos os pagamentos processados através da REDUNIQ são geridos numa plataforma segura e certificada a partir da qual pode acompanhar as suas transações em tempo real.

A REDUNIQ é o único acquirer português com o certificado «PCI-DSS Compliant», uma norma que garante o cumprimento dos mais elevados padrões de segurança nos pagamentos, a proteção dos dados dos seus clientes e a redução do risco de fraude.

A nossa página dedicada permite-lhe obter mais informações sobre este e outros mecanismos de segurança da REDUNIQ.

No caso específico do Pay by Bank, a autenticação do pagamento é feita diretamente na aplicação bancária ou no homebanking do cliente (o mesmo ambiente em que este já confia para gerir o seu dinheiro no dia a dia), o que reforça a confiança de quem compra.

Como pode aderir ao Pay by Bank com a REDUNIQ

Para começar a aceitar o Pay by Bank, o seu negócio poderá:

• • Aderir a uma das soluções REDUNIQ, como o E-Commerce ou o Pay by Link e ativar este método de pagamento;

• • Integrar tecnicamente com a Gateway de Pagamentos REDUNIQ, para registar os pagamentos recebidos;

• • Integrar o seu sistema de faturação na Gateway de Pagamentos REDUNIQ, caso pretenda incluir um código QR de pagamento nas suas faturas;

• • Personalizar a sua solução de pagamento no Backoffice REDUNIQ, a partir do qual poderá ajustar os campos do formulário de pagamento, aplicar o logótipo e os elementos da sua marca, validar transações em tempo real, enviar links de pagamento rápido e gerir devoluções.

No final, caso pretenda, continuará a receber um ficheiro com os detalhes de todos os pagamentos (para facilitar a reconciliação bancária) ou o seu Enterprise Resource Planning (ERP), tal como já acontece com as restantes soluções REDUNIQ.

Pagamentos imediatos, simples e seguros: é isso que o Pay by Bank promete trazer ao seu negócio, juntando-se às restantes soluções de pagamento da REDUNIQ que já conhece.

Aceita?

Todas as soluções vão dar ao seu negócio. Conte connosco 24 horas por dia, 365 dias por ano.

• • Serviço a Clientes: 21 313 29 00 | REDUNIQ.comercial@unicre.pt

• • Apoio Técnico: 21 313 29 15 | apoiotecnico@unicre.pt

Fale connosco e prepare o seu negócio para o Pay by Bank.

 

Noções essenciais a reter

A REDUNIQ é uma marca comercial da UNICRE – Instituição Financeira de Crédito, S.A., registada junto do Banco de Portugal sob o n.º 698.